投資理財是指通過高效合理地運用各種理財工具，如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險、黃金、P2P、文化及藝術(shù)品等，對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行科學管理和有效分配，從而達到保值增值的目的，加速資產(chǎn)增長。這個概念最早在20世紀90年代初期報紙上出現(xiàn)。然而，隨著我國股票債券市場的不斷擴展，商業(yè)銀行業(yè)務越來越豐富，市民收入不斷提高，“理財”逐漸成為流行詞匯。

投資理財需要開立相應賬戶。為了防止投資者進入誤區(qū)并造成財產(chǎn)或精神損失，投資者在開設(shè)儲蓄、保險、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財賬戶時應選擇符合國家監(jiān)管要求的正規(guī)金融機構(gòu)。我國金融機構(gòu)主要包括銀行、保險和證券三大部門。然而，證券公司可以為投資者提供更多的投資理財途徑和更多類型的投資理財賬戶。此外，一些理財工具（如債券）也可以通過多種渠道（銀行或證券公司）來開設(shè)投資理財賬戶。

通常情況下，通過銀行開立的投資理財賬戶可辦理儲蓄類產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品。而大型銀行還可以通過銀行系統(tǒng)購買國債。由于銀行網(wǎng)點較廣，因此通過銀行渠道開設(shè)的投資理財賬戶可以在銀行柜臺辦理。以上信息參考自百度百科的投資理財詞條。