1. 理財產(chǎn)品功能強風險大，保險產(chǎn)品的理財功能越強，其保障功能就越弱。市面上不少保險公司過多強調保險的理財功能，弱化了保障功能，其中主要為萬能型和分紅型的壽險產(chǎn)品，但一般為短期躉繳型。

2. 不要盲目追求高利率。尤其是一些保險機構大力發(fā)展短期險和高收益的萬能險產(chǎn)品等理財型保險業(yè)務，期限多為1年或2年，結算利率達到5%甚至更高，這種產(chǎn)品多數(shù)配向收益高、流動性低的另類資產(chǎn)，存在較大的流動性風險。

3. 警惕互聯(lián)網(wǎng)理財，信息披露不充分，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務缺乏面對面的交流溝通。同時，網(wǎng)絡銷售強調夸張營銷，與保險產(chǎn)品銷售要求存在較大差異。

4. 理財前看清完整信息，部分第三方平臺銷售保險產(chǎn)品存在信息披露不充分、弱化產(chǎn)品性質、混同一般理財產(chǎn)品、片面夸大收益率、缺少風險提示等問題，損害了消費者權益。

注意事項： 1. 收益與風險成正比，一定要在了解風險承受能力的基礎上選擇適合的產(chǎn)品，并詳細了解產(chǎn)品的投資方向和風險控制措施。 2. 家庭理財時需要關注保障規(guī)劃，在有完善保障的基礎上再進行投資，才是明智的選擇。