按照五個(gè)主要步驟進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃：1）了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀；2）設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)；3）了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好類型；4）進(jìn)行資產(chǎn)配置；5）計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。

在制作理財(cái)規(guī)劃之前，需要了解自己家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債以及對(duì)未來(lái)收入和支出的預(yù)期。同時(shí)設(shè)置理財(cái)參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計(jì)退休年齡、預(yù)計(jì)未來(lái)收支漲跌情況等。

設(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)需量化且有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間，同時(shí)要有合理的基礎(chǔ)。細(xì)化、完整化理財(cái)目標(biāo)可依照網(wǎng)站上工具提示逐步進(jìn)行。

了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型，可考慮使用風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問(wèn)卷來(lái)了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)喜好。需要注意的是，風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試只能反映個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，不能代表個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。需要根據(jù)自身實(shí)際情況，知道自己能用多少錢(qián)去風(fēng)險(xiǎn)投資。

進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，先進(jìn)行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配，確定不同投資品種的投入比例，再選擇投資品種和時(shí)機(jī)。根據(jù)對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)的分析和評(píng)估后，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)調(diào)整和配置。理財(cái)規(guī)劃核心是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配，即讓資產(chǎn)和負(fù)債動(dòng)態(tài)、適宜地進(jìn)行匹配，以實(shí)現(xiàn)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃對(duì)個(gè)人是必要的，不在于目前的資產(chǎn)有多少。