不同理財產(chǎn)品有其不同的特點，匹配資金和投資人偏好非常重要。余額寶對接的是二級低風險貨幣基金，流動性好，適合現(xiàn)金管理和零散資金歸集。但由于偏重安全性和流動性，收益率有一定影響。如果資金屬于閑錢，可以購買同類二級低風險的定期理財或基金來充分發(fā)揮時間賺錢價效應，加速財富積累。

為了提高收益和分散風險，可以投資商業(yè)銀行特色存、銀行二級風險定期理財或大銀行PR一級活期理財?shù)冗m合30萬左右資金的理財產(chǎn)品。同時，利用不同產(chǎn)品組合投資，可以更有效地分散風險，同時提高收益。

綜上所述，要根據(jù)資金和投資人偏好匹配理財產(chǎn)品，如果安全性和流動性要求較高，可以選擇余額寶。如果是閑錢，可以選擇同類二級低風險的定期理財或基金。同時，利用不同產(chǎn)品組合投資來分散風險并提高收益。