1.市場(chǎng)利率下調(diào)：當(dāng)銀行實(shí)行寬松的貨幣政策并下調(diào)市場(chǎng)利率時(shí)，會(huì)使銀行理財(cái)產(chǎn)品的利率也跟著下調(diào)；

2.投資標(biāo)的收益下降：銀行理財(cái)產(chǎn)品通常投資于債券、基金、股票等其他金融產(chǎn)品，當(dāng)這些投資標(biāo)的物出現(xiàn)下跌走勢(shì)時(shí)，也會(huì)導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品利率下降；

3.經(jīng)濟(jì)周期影響：當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升周期時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比固定收益更具吸引力，大量資本追求股權(quán)投資回報(bào)，降低了固定收益產(chǎn)品的相對(duì)流動(dòng)性；

4.理財(cái)產(chǎn)品新規(guī)影響：當(dāng)國(guó)家出臺(tái)一些關(guān)于理財(cái)業(yè)的新規(guī)時(shí)，也可能導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品利率下降。例如，2018年資管新規(guī)出臺(tái)后，保本保息理財(cái)產(chǎn)品退出市場(chǎng)，全面凈值化產(chǎn)品成為資管行業(yè)的主旋律；

5.現(xiàn)金管理規(guī)模減小：現(xiàn)金管理產(chǎn)品規(guī)?？s水導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品的賺錢效應(yīng)大打折扣，從而影響銀行中間業(yè)務(wù)收入。

在銀行理財(cái)產(chǎn)品利率下跌時(shí)，可以選擇購(gòu)買以下理財(cái)產(chǎn)品來獲取更好的回報(bào)：

1.基金：基金收益在銀行存款與股票之間，但風(fēng)險(xiǎn)小于股票，在存款利率下降的情況下，購(gòu)買基金可以進(jìn)行保值增值；

2.黃金：黃金通常被央行用于防范通脹和調(diào)節(jié)市場(chǎng)，它可以用于保值增值?？梢酝ㄟ^銀行購(gòu)買實(shí)物黃金或辦理黃金積存等相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)；

3.股票：股票收益較大，但風(fēng)險(xiǎn)也較大。在存款利率下降的情況下，可以選擇購(gòu)買藍(lán)籌股、白馬股等來抵御存款利率下降帶來的損失。在長(zhǎng)期看來，股票回報(bào)率還是比較可觀的，可以提高投資收益。